我要咨询

17家上市银行个人消费贷款猛增 光大银行增幅达116%

2018年09月12日 19:27:28  来源:每日经济新闻 

  • 个人消费贷款正逐渐成为银行零售转型的一大发力点,《每日经济新闻》记者梳理26家上市银行半年报发现,有17家银行个人消费贷款余额(不含信用卡)较上年末增长,其中,多家城商行个人消费贷款余额较上年末有较大幅度增长。

    今年上半年,江苏银行个人消费贷款余额较上年末增长21.29%,南京银行消费信用贷款余额较上年末增长40.93%,上海银行个人消费贷款余额较上年末增长67.33%,吴江银行个人消费贷款余额较上年末增74.4%,光大银行个人消费贷款余额较上年末增长116.43%。

    而从银行披露的信息可以看出,信用数据的拓展给银行消费信贷业务带来了增长动力,金融科技的应用被认为是银行零售业务转型的关键。

    多家城商行个人消费贷款增长较快

    银行个人贷款一般包括房贷、个人经营性贷款、信用卡透支、其他消费贷款。不同银行的划分略有区别,例如平安银行将汽车贷款单列出来,且信用卡应收账款并未被划到个人贷款项目下。根据平安银行2018年半年报,其将个人贷款分为住房按揭贷款、经营性贷款、汽车贷款、其他,其他一项包括新一贷消费类贷款、持证抵押消费贷、小额消费贷款和其他保证或质押类的消费贷款等。招商银行则将贷款分为公司贷款和零售贷款,零售贷款包括小微贷款、个人住房贷款、信用卡贷款、其他,其他主要包括综合消费贷款、商用房贷款、汽车贷款、住房装修贷款、教育贷款以及货币资产质押的其他个人贷款。

    《每日经济新闻》记者统计了26家A股上市银行2018年上半年的消费类贷款(不含信用卡,下同)数据发现,有17家银行个人消费贷款余额较上年末增长,其中多家银行增长迅猛。

    截至2018年6月30日,江苏银行个人贷款和垫款中,个人消费贷款为709.33亿元,占个人贷款的比重为32.79%,较上年末增加124.5亿元,增幅达21.29%。同期住房按揭贷款、个人经营性贷款、信用卡等较上年末的增幅分别为12.32%、6.25%和22.55%,个人消费贷款和信用卡的增速相当,且领先于个人经营性贷款及房贷增速。

    南京银行的个人贷款中,占比最高的是房贷,其次便是消费信用贷款。截至6月30日,南京银行消费信用贷款账面余额为422.63亿元,较上年末增加了122.75亿元,增幅40.93%,占比也较上年末提高了5.89个百分点至39.45%,房贷占比则从上年末的58.21%下降至51.9%。

    今年上半年,上海银行个人消费贷款余额的增幅达到67.33%,个人消费贷款余额超过千亿。截至到6月30日的个人消费贷款余额为1158.8亿元,较上年末增加466.3亿元,在个人贷款中的占比达到51.12%,较上年末提高11.33个百分点,个人消费贷款不良率则从上年末的0.43%下降到了0.35%。同期房贷、个人经营性贷款以及信用卡贷款余额的增速分别为4.49%、1.16%、11.75%。个人消费贷款余额的增速大幅领先其他。

    农商行中,吴江银行个人消费贷款余额增长较快。上半年,吴江银行个人消费贷款的期末账面余额为7.65亿元,较上年末增长74.4%,不过相较于住房抵押贷款和个人经营性贷款,吴江银行个人消费贷款占比还很小,为9.55%。

    股份行中,光大银行的个人消费贷款增幅超过了100%。截至6月30日,光大银行个人消费贷款余额达782.72亿元,较2017年末增加了421.07亿元,增幅116.43%,占比则从上年末的4.36%提高到8.38%。光大银行上半年个人贷款和垫款部分的整体增速为12.55%。

    金融科技助力银行零售业务

    从银行披露的信息可以看出,信用数据的拓展给银行消费信贷业务带来了增长动力,金融科技的应用被认为是银行零售业务转型的关键。

    例如,上海银行从2017年开始强化大数据应用,积极发展消费贷款,推动零售信贷增长,今年上半年增长延续。据披露,2017年,上海银行科技人员增幅9.3%,构建大数据应用平台,引入16家共计35大类外部数据。在线消费贷款审批处理时间缩短至秒级,日处理峰值超过30万笔。2017年末集团零售贷款余额1740.51亿元,增长46.14%,其中个人消费贷款余额692.53亿元,占比39.79%,较上年末增加16.56个百分点,互联网消费贷款余额297.97亿元,较上年末增长124.64%。

    而据上海银行2018年半年报,基于量化的风险计量工具,在线消费贷款审批的日处理峰值超过了50万笔。截至6月30日,上海银行线上个人客户数1510.93万户,较上年末增长17.44%;互联网消费贷款余额693.12亿元,较上年末增长132.61%。

    中信银行在2018年半年报中表示,其大力推进个人消费贷款多场景化应用,持续拓展信用数据渠道,不断扩大消费信贷基础客群。截至报告期末,累计接入公积金直连数据渠道76家,非直连式数据渠道50余家;网络信用消费贷款余额308.42亿元,比上年末增长24.08%,平均利率为基准利率上浮55.00%,不良率0.62%;报告期内日均申请笔数3188笔,授信客户16.55万户,发放贷款286.18亿元。

     

    南京银行则通过消费贷款由大额、长期向小额、高频转型,定价体系向客户综合定价模式转型,区域性消费信用贷款向平台化和场景定制化转型,特定客群向更广泛客群转型,进而推动零售业务转型发展。此外,上半年南京银行还完成与12个互联网平台的对接,并开展消费贷款、聚合支付等业务合作。

    平安证券分析师刘志平在一份研报中表示,从国内个人消费信贷市场现状来看,目前国内零售贷款仍以中长期为主,但短期消费贷款发展迅速且仍有巨大发展空间可以挖掘。未来消费信贷市场将从原来单一化的信用卡分期模式走向多元,产品体系日渐丰富:从行业发展的趋势来看,线上消费贷业务成为逐鹿中心;以大数据为核心,从营销端、产品端和风控端加快大数据应用;征信系统加速发展和应用,为消费贷提供更加广阔的机遇。

    【免责声明】本文仅代表作者本人观点,东方网发布此信息目的在于传播更多信息,与本网站立场无关。东方网对文本内容准确性、真实性、完整性、有效性、及时性、原创性等不提供任何明示或暗示的保证。请读者仅供参考,并请自行承诺全部责任。

    众邦银行

    固定存款利率:

    4.10%

    当日利息100元起存 T+0随存随取

    新网银行

    秒速贷款:

    最高50万

    3分钟快速授信 日息最低万三

    银行
    专题策划
    个人贷款
    农业银行
    交通银行
    基金
    基金学校
    基金宏观
    基金要闻
    基金评论
    房产
    出让公告
    国土资源
    图说房产
    征地公告
    股票
    上市公司
    大盘分析
    每日聚焦
    股票配资
    期货
    交易策略
    农副产品
    品种研究
    投资对话
    区块链
    东方行研
    新闻资讯
    沙龙活动
    白皮书
    保险
    保险要闻
    公司新闻
    投保指南
    监管动态
    广告合作:411261878
    稿件联系:61188990
    电子邮箱:money@ebankhui.com
    东方网理财手机站:

    本站郑重承诺:所载文章、数据仅供参考,投资有风险,选择需谨慎

    增值电信业务经营许可证(ICP):沪B1.B2-20050088号 互联网新闻信息服务许可证:31120170005广告经营许可证:3100003000089信息网络传播视听节目许可证:0907180

    互联网出版许可证:新出网证(沪)字003号 广播电视节目制作经营许可证:(沪)字第406号 ISO9001质量管理体系认证:00307Q10176R1SBS17799信息安全管理体系认证:00307I10001R0S