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银行理财子公司管理办法征求意见 银保监会:时机基本成熟 可买股票

2018年10月19日 21:07:28  来源:和讯名家 

  • 银行通过设立理财子公司开展理财业务的时机基本成熟

    10月19日,银保监会发布《商业银行理财子公司管理办法 (征求意见稿)》(下称《管理办法》),以向社会公开征求意见并适时完善发布。

    银保监会指出,根据《关于规范金融机构资产管理业务的指导意见》(下称“资管新规”)、《商业银行理财业务监督管理办法》(下称“理财新规”)相关要求,《管理办法》为“理财新规”的配套制度,与“资管新规”和“理财新规”共同构成理财子公司开展理财业务需要遵循的监管要求。

    银保监会表示,商业银行通过设立理财子公司开展理财业务的时机基本成熟。其制定的总体原则一是对标“资管新规”和“理财新规”,二是做好与同类机构监管制度对照衔接,三是强化投资者保护。

    据了解,理财子公司为商业银行下设的从事理财业务的非银行金融机构,考虑到“理财新规”适用于银行尚未通过子公司开展理财业务的情形,《管理办法》对“理财新规”部分规定进行了适当调整,使理财子公司的监管标准与其他资管机构总体保持一致。

    《管理办法》共六章61条,分别为总则、设立变更与终止、业务规则、风险管理、监督管理、附则。主要内容包括一是在公募理财产品投资股票和销售起点方面,在前期已允许银行私募理财产品直接投资股票和公募理财产品通过公募基金间接投资股票的基础上,进一步允许子公司发行的公募理财产品直接投资股票;参照其他资管产品的监管规定,不在《管理办法》中设置理财产品销售起点金额。

    二是在销售渠道和投资者适当性管理方面,规定子公司理财产品可以通过银行业金融机构代销,也可以通过银保监会认可的其他机构代销,并遵守关于营业场所专区销售和录音录像、客户风险承受能力评估、风险匹配原则、信息披露等规定。参照其他资管产品监管规定,不强制要求个人投资者首次购买理财产品进行面签。

    三是在非标债权投资限额管理方面,根据理财子公司特点,仅要求非标债权类资产投资余额不得超过理财产品净资产的35%。

    四是在产品分级方面,允许子公司发行分级理财产品,但应当遵守“资管新规”和《管理办法》关于分级资管产品的相关规定。

    五是在理财合作机构范围方面,与“资管新规”一致,规定子公司发行的公募理财产品所投资资管产品的发行机构、受托投资机构只能为持牌金融机构,但私募理财产品的合作机构、公募理财产品的投资顾问可以为持牌金融机构,也可以为依法合规、符合条件的私募投资基金管理人。

    六是在风险管理方面,要求理财子公司计提风险准备金,遵守净资本相关要求;强化风险隔离,加强关联交易管理;遵守公司治理、业务管理、内控审计、人员管理、投资者保护等方面的具体要求。

    此外,《管理办法》还在业务范围、股东资格、准入条件等方面做出了相应要求。在风险管理方面,银保监会提出建立风险准备金制度,理财子公司按照理财产品管理费收入10%计提风险准备金等要求。同时,理财子公司还需遵守杠杆水平、流动性、集中度管理等方面的定性和定量监管标准。

    目前,公众可以通过登录中国政府法制信息网、发送电子邮件和信函方式3种方式发表征求意见,意见反馈截止时间为2018年11月18日。

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