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银行卡外资清算牌照落地,银联地位将被撼动?

2018年11月14日 18:08:08  来源:新京报 

  •   近日,央行发布《人民银行审查通过连通公司银行卡清算机构筹备申请》,宣布美国运通的中国合资公司连通公司通过银行卡清算机构筹备申请。连通公司需在一年筹备期内完成筹备工作后,依法定程序向中国人民银行申请开业。

      首张外资银行卡机构清算牌照获批,意义不言而明。这标志着我国银行卡市场对外开放进入实质性阶段,也是我国金融业对外开放的又一成果。这令外资机构兴奋,令国内金融业震动。

      连通获准象征意义重大,可以消除近期国际社会对我国动摇市场开放的疑虑。一家由外资控制的公司,能进入到作为核心的金融市场基础设施层面,可见我国推动金融业双向开放的战略并没有动摇,这可以消除近期国际形势多变背景下的海外疑虑。

      不过,国际卡组织可能面临“水土不服”的情况。国际卡组织在风险管理方面有着全球实践,具有经验和技术优势,但是如何去应对中国市场的实际情况、构建新的模型、积累新的风险实践,一切都需要时间。

      所以,连通公司恐怕难以撼动目前国内银行卡清算格局。我国支付市场格局十分明显,银行卡清算机构以中国银联为主,目前已“走出去”提供国际化业务。网联去年刚成立,“断直连”完成后实力不可估量。支付机构则以支付宝、微信支付为代表,其他支付机构几乎难以抗衡,而且也已“走出去”提供全球服务。因此,无论是中国企业还是外资企业,此时加入清算市场在短期内可能难以迅速搅动市场。

      事实上,连通获准所带来的“震动”效应,更多源自市场对其国际经验的期待。一直以来,银联饱受诟病,既是“裁判”又是“运动员”的身份颇显尴尬。有银行业内人士认为,连通的出现,会使市场出现真正的清算市场竞合,即使新力量比较微弱,也能间接推动银联市场化。

      美国运通这样的国际清算组织,拥有丰富的全球化经验。目前,中国正在积极推动人民币国际化,中国与日本签署了2000亿人民币的货币互换协议,是具有实质性意义的一步。此时,除了“国字号”银联,中国需要多样化的“卡组织”来助推人民币国际化。特别是国内各行各业的出海业务愈演愈烈,更需要多样的支付清算服务。

      更重要的是,随着国际卡组织进入中国,将会激励国内的“卡组织”、清算组织等进一步直面国际竞争,推动产业链与平台模式的优化,积极“走出去”参与国际市场、输出自身的先进经验和技术。这对国际国内银行卡清算,乃至整个金融市场的良性互动意义重大。

      对于消费者来说,也有了多元化选择。连通获准意味着在我国金融市场基础设施中最为关键的清算组织环节,将很快出现更多持牌“卡组织”,银联不再是孤军奋战。这种竞合的关系,将在银行卡产业发展的变局上增加更多变数。相信新的参与者会带来新的理念,促成银行卡产业更强的竞争活力。更重要的是消费者能够有更丰富的选择,更优质的体验,享受更高性价比和更高水准的服务。

      总的来说,清算开放是件好事,中国将出现更加市场化的支付市场。虽然其对整体市场的影响未必快速显现,但业内以及消费者仍然期待新力量对市场引发的微妙变化。但是,外资机构这只“鲇鱼”搅动起国内市场竞争的水花,必然互惠各方。

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