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部分银行代销基金有“猫腻”

2019年09月03日 00:01:08  来源:经济导报 

  • 理财经理在推介基金产品时,对基金的风险提示信息不足、风险测评流于形式等问题频频出现

    一则客户买基金巨亏后,代销银行被判全赔的法院判例,引起整个金融行业“热议”。在这一案例中,法院认为基金产品的评级缺乏客观性,是该投资人不适合投资的产品,判定销售机构赔偿投资人损失。

    记者走访多家银行网点发现,理财经理在推介基金产品时,对基金的风险提示信息不足、风险测评流于形式等问题频频出现。

    在某银行网点,记者咨询理财产品。该行的理财经理告诉记者:“银行的理财产品收益率一直在下降,目前股市处于低点有上涨空间,可以投资基金产品。有一款权益类基金产品卖得比较好,该基金成立于去年9月19日,截至今年8月9日收益率达48.85%,最大回撤仅为-13.12%。”

    上述银行理财经理还表示,“该款产品不仅过往业绩表现优异,近一个月、三个月、半年全是‘红的’,该基金公司和基金经理也是荣获业内很多奖项,并且投研团队能力很强。这款基金产品是主推产品,很多客户都选择购买了这款基金。”

    在理财经理推荐产品的整个过程中,并没有对基金的投资范围、投资策略及其投资比例做详细的介绍,只是大概介绍这只产品以偏股型为主。

    目前,商业银行代销的基金产品中,产品的申购费、赎回费、管理费、托管费、销售服务费是投资者决定购买前应该充分了解的信息。但是记者在走访调查发现,理财经理均未主动向记者提及上述相关费用情况。

    在走访调查中,当记者表示想咨询基金产品时,多数银行的理财经理不会主动询问风险承受能力,而是直接推荐热销的产品。其中,不乏一些风险等级较高的产品。

    在某股份制银行支行网点,该行的理财经理直接向记者推荐了一款混合型偏股的基金产品。当记者表示自己是稳健型投资者,不知道是否能够买这款产品时,上述银行的理财经理表示,“主要看测评结果,如果不符合上述产品的风险等级是无法购买的,但是风险评估都是可选的题目,自己可以把分数填高一点,分数选高了就能买。”

    在另一家股份制行网点,当记者表示让理财经理推荐产品时,该行的理财经理为记者推荐的产品中,有两款产品是银行代销的基金产品,而且都是偏股票型的基金产品。而理财经理在推荐之前也没有主动询问记者的风险承受能力。

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